《刑法》第一（yī）百九十六条　有下（xià）列情形之一，进行信（xìn）用卡诈骗活动（dòng），数额较大的，处五年以下有期徒（tú）刑或（huò）者拘役，并（bìng）处二（èr）万元以上二十万元以（yǐ）下罚金；数额（é）巨大（dà）或者有（yǒu）其（qí）他严重情（qíng）节的，处五（wǔ）年以上十年以下有期徒刑（xíng），并处五万元以上（shàng）五十万（wàn）元以下罚金；数额特别（bié）巨大或者有（yǒu）其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无（wú）期徒刑，并（bìng）处五万元以（yǐ）上五（wǔ）十万（wàn）元以下（xià）罚金或者（zhě）没（méi）收财（cái）产：

（一）使（shǐ）用（yòng）伪（wěi）造的信用卡（kǎ），或者使用以（yǐ）虚（xū）假的身份证（zhèng）明（míng）骗领的（de）信用卡的；

（二（èr））使用作废（fèi）的（de）信用卡的（de）；

（三）冒（mào）用他人信用卡的；

（四）恶意透支（zhī）的（de）。

前款（kuǎn）所称恶（è）意（yì）透（tòu）支，是指持卡人以非法占有为目的（de），超过规定限额（é）或（huò）者（zhě）规（guī）定期限透支，并（bìng）且（qiě）经发（fā）卡银行（háng）催收后仍不归还的行为。

盗窃（qiè）信用卡并使用的，依（yī）照（zhào）本法第二（èr）百六（liù）十（shí）四条的规定（dìng）定罪处罚。

   附（fù）司法解（jiě）释中的规定（dìng）：

最（zuì）高人民（mín）法院最（zuì）高（gāo）人（rén）民检（jiǎn）察（chá）院（yuàn）

关于（yú）修改《关于办理妨害信用卡（kǎ）管理刑（xíng）事案件

具体应用法律（lǜ）若（ruò）干问题的（de）解释》的（de）决定

（2018年7月30日由最高人民法院审判委员会第1745次会议、2018年（nián）10月19日（rì）由最（zuì）高人民检（jiǎn）察（chá）院第十三届检察委员会第七次会议通过，自2018年12月1日起施行）

根据（jù）司（sī）法实践情况（kuàng），现（xiàn）决（jué）定对《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡（kǎ）管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2009〕19号，以下简称《解释》）作如下修改：

一、将《解释》原第六条修改为：“持卡人以非法占有为目的,超过规（guī）定限额或者规定期限透（tòu）支，经（jīng）发卡银行两次（cì）有（yǒu）效催收后超过三个月（yuè）仍（réng）不归还的，应当认（rèn）定为刑法第（dì）一百九十六条规定的‘恶意透（tòu）支（zhī）’。

“对于是否以（yǐ）非法占有（yǒu）为目的（de），应（yīng）当综合（hé）持卡人信用（yòng）记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况（kuàng）、透支资（zī）金的用途、透支后（hòu）的表现、未按（àn）规定（dìng）还款的原因等情节（jiē）作（zuò）出判断（duàn）。不得单纯依据（jù）持卡人未（wèi）按规定还款的事实认定（dìng）非法占（zhàn）有目的。

“具（jù）有以下情形之一（yī）的，应（yīng）当认（rèn）定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以（yǐ）非法占有为（wéi）目（mù）的’，但有证据证明持卡（kǎ）人确实（shí）不具有非法（fǎ）占有目的的（de）除外：

“（一）明知没有还款能力而大（dà）量（liàng）透支，无法（fǎ）归还的；

“（二）使用（yòng）虚假资信证明申领（lǐng）信用卡后透支（zhī），无法归还的；

“（三）透支后通过逃（táo）匿、改变联系方式等（děng）手段，逃避银行催收的（de）；

“（四）抽逃、转移资金，隐匿财（cái）产，逃避还款（kuǎn）的；

“（五）使用透支（zhī）的资金进（jìn）行犯罪（zuì）活（huó）动的；

“（六）其他非法占有资金，拒（jù）不归（guī）还的情形（xíng）。”

二、增（zēng）加一条，作为（wéi）《解释》第七条：“催收同时符合下列（liè）条件的（de），应当认定为（wéi）本解释第六（liù）条规定的‘有效催收（shōu）’：

“（一）在透支超过规（guī）定限额或者规定期（qī）限后进行；

“（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡（kǎ）人故（gù）意逃（táo）避催收的（de）除外（wài）；

“（三）两次催收（shōu）至少间（jiān）隔三十日；

“（四（sì））符合催收的有关（guān）规（guī）定（dìng）或者约定。

“对于（yú）是否属于有效催收，应当（dāng）根据发卡银行提供的（de）电（diàn）话录音、信（xìn）息（xī）送达记录、信（xìn）函送达回执、电子邮件（jiàn）送达（dá）记（jì）录、持卡人或（huò）者（zhě）其家属签字以（yǐ）及其他（tā）催收原（yuán）始（shǐ）证据（jù）材料作出判（pàn）断。

“发卡银（yín）行提供的相关证据材（cái）料，应（yīng）当有银（yín）行工作人员签名和银行公章。”

三、增（zēng）加一条，作为《解释》第八条（tiáo）：“恶意透支（zhī），数额在五万元以（yǐ）上不满五十万元（yuán）的，应当认定为刑（xíng）法第一（yī）百九十六条规定的‘数额（é）较（jiào）大’；数额在五（wǔ）十万元以上（shàng）不满五百万元的（de），应当认定为刑法第（dì）一百九（jiǔ）十六（liù）条规定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上的（de），应当认定为刑法第一（yī）百九十六条规定（dìng）的‘数额特别巨大’。”

四、增加（jiā）一条，作为（wéi）《解释》第九条：“恶意（yì）透（tòu）支的数额，是指公安机关刑事立案时（shí）尚（shàng）未归还的（de）实际透支的本金数额，不（bú）包（bāo）括利息、复利、滞纳金、手续费等发（fā）卡银行收取的费用。归还或（huò）者（zhě）支付的数额，应当认定为归还实际透（tòu）支的本金。

“检察（chá）机关在审查起诉、提起公诉时（shí），应当根据发卡（kǎ）银（yín）行提供的交（jiāo）易明细、分类（lèi）账单（透支（zhī）账单、还款账单）等证据（jù）材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所（suǒ）提辩解、辩护（hù）意见（jiàn）及相（xiàng）关（guān）证据材料，审查认定（dìng）恶意透支（zhī）的数额；恶意透支（zhī）的数额难以确定的，应当依（yī）据司法会计、审计报告（gào），结合其他证据材料审（shěn）查认定。人民法（fǎ）院在审判（pàn）过程中，应当在对上（shàng）述证据材料查证属实的基础上（shàng），对恶（è）意透支的数额作出认定。

“发卡银行提供的相关（guān）证据材料，应当有银行工作人（rén）员（yuán）签名和银（yín）行公（gōng）章（zhāng）。”

五、增（zēng）加一条，作为《解释》第十条：“恶意透支数额较大，在提（tí）起公诉（sù）前全部（bù）归还或者具（jù）有其他情节轻微情形的，可（kě）以不起（qǐ）诉；在一（yī）审判决前全（quán）部归还或者（zhě）具有其他情节轻微情形的，可以免予（yǔ）刑事处罚。但是，曾因信用卡诈（zhà）骗受过两次以上处罚的除外。”

六、增加一（yī）条，作为（wéi）《解释》第十一条：“发卡银行（háng）违规以信用卡透支形（xíng）式变相发（fā）放贷款（kuǎn），持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规（guī）定。构成其（qí）他犯罪的，以其他犯罪论处（chù）。”

七、将《解释》原第七（qī）条（tiáo）改为修改（gǎi）后（hòu）《解（jiě）释》第（dì）十二条。

八、将《解释（shì）》原第八条改为修改后（hòu）《解释》第十三条（tiáo），修改（gǎi）为：“单位实施本解释规定的行为，适用本解（jiě）释规定的（de）相（xiàng）应自然人犯（fàn）罪的（de）定罪（zuì）量（liàng）刑标准。”

根据本决定，对《解释（shì）》作相（xiàng）应修改并调整条文顺序后，重（chóng）新（xīn）公布。